Mieux comprendre la cote de crédit pour vos problèmes d'endettement

Mieux comprendre la cote de crédit

Qu’est-ce que la cote de crédit?

La cote de crédit est un jugement porté par les agences d’évaluation de crédit sur nos habitudes de remboursement. En fait, c’est une façon de déterminer le risque que nous représentons pour les prêteurs (en comparaison avec d’autres consommateurs). C’est très simple : plus nous remboursons nos emprunts dans les délais, meilleure est notre cote de crédit.

Au Canada, les principales agences d’évaluation du crédit sont Equifax et TransUnion.

La cote de crédit, est-ce important?

Oui, c’est important. Parce qu’avoir une bonne cote de crédit est synonyme d’une bonne réputation financière. Plus les institutions de prêts ont confiance en nos capacités de remboursement, meilleures sont nos chances d’obtenir du crédit – ce qui est très pratique lorsqu’on veut emprunter de montants importants pour l’achat d’une voiture ou d’une maison, par exemple.

Lorsque nous avons une mauvaise cote de crédit, la recherche d’un prêteur est plus difficile. Une mauvaise cote de crédit peut aussi nous nuire dans d’autres situations, par exemple lorsqu’on cherche à louer un appartement.

Qui peut consulter votre dossier de crédit ?

  • Une institution financière, avant de vous consentir un prêt;
  • Un commerce, avant de vous vendre à crédit;
  • Un propriétaire, avant de vous louer un appartement;
  • Un employeur, avant de vous embaucher;
  • Vous-même, pour vérifier les renseignements qui y figurent.

Que trouverez-vous dans votre dossier de crédit ?

  • Votre nom, adresse et date de naissance;
  • Votre expérience de travail (nom de l’employeur, titre du poste, durée de l’emploi, revenu);
  • Votre situation de crédit : retard dans les paiements, dettes non réglées, habitudes de paiement des dettes, crédit disponible;
  • De l’information sur les opérations financières publiques vous concernant (impôt non payé, faillites, jugements rendus contre vous);
  • La liste des organismes ou des individus qui ont demandé des renseignements sur votre solvabilité.

Combien de temps une information demeure-t-elle sur votre dossier de crédit ?
De 6 à 7 ans

Cotes de comptes standard nord-américaines : les cotes «R»

Les cotes de crédit les plus courantes sont les «R». Elles sont appelées cotes de comptes standard nord-américaines. Le «R» signifie que l’élément décrit rend compte d’un crédit renouvelable tel qu’une carte de crédit.

La meilleure cote qui peut vous être attribuée est R1. À l’inverse, la pire cote que vous pouvez détenir est R9. D’autres indicateurs de cotes qui peuvent apparaître sur un dossier sont les «I» pour le crédit à tempérament, comme un prêt automobile, ou les «O» pour une marge de crédit ouverte.

Le pointage de crédit

Les agences d’évaluation du crédit Equifax et TransUnion utilisent une échelle variant de 300 à 900. Les bons pointages sont représentés par des chiffres élevés. Plus le chiffre est élevé, moins grand est le risque que vous représentez pour le prêteur.

Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès d’Equifax ou de TransUnion.

Vous avez plus de questions concernant l’impact de votre endettement sur votre cote de crédit? N’hésitez surtout pas à contacter le Groupe Serpone. Notre équipe saura répondre à toutes vos interrogations et vous offrir des solutions ingénieuses pour que vous recouvriez votre santé financière.