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Comprendre la côte de crédit
La cote de crédit est une appréciation déterminée par une agence d’évaluation de crédit en fonction de nos habitudes de remboursement. Il s’agit en fait d’un outil servant à déterminer le niveau de risque que nous représentons pour les prêteurs (en comparaison avec d’autres consommateurs). C’est en fait très simple : plus nous payons nos dettes à temps, plus notre cote de solvabilité sera bonne. Au Canada, les principales agences d’évaluation de crédit sont Equifax et TransUnion.
Ma cote de crédit, est-elle importante ?
Oui, c’est très important. Si vous avez une bonne cote de crédit, cela signifie que vous avez une bonne réputation financière. Avec une bonne cote de solvabilité, les organismes de prêt auront plus confiance en votre capacité de rembourser un prêt. Cela augmente vos chances d’obtenir un prêt – ce qui est utile lorsque vous avez besoin d’emprunter des sommes importantes pour l’achat d’une voiture ou d’une maison, par exemple.
Il est en revanche bien plus difficile de trouver un prêteur disposé à vous accorder un prêt lorsque vous avez une mauvaise cote de crédit. Cela peut également être préjudiciable dans d’autres situations, par exemple pour essayer de louer un appartement.
Qui peut accéder à mon dossier de crédit ?
- Une institution financière, avant de vous accorder un prêt
- Un commerce, avant de vous vendre un article à crédit
- Un propriétaire, avant de vous louer un appartement
- Un employeur, avant de vous embaucher
- Vous, afin de vérifier les informations contenues dans le rapport
Quelles informations sont accessibles dans mon dossier de crédit ?
- Votre nom, adresse et date de naissance
- Expérience professionnelle (nom de l’employeur, intitulé du poste, durée de l’emploi, revenu)
- Votre situation de crédit : retards de paiement, impayés, historique de remboursement de dette, crédit disponible
- Des informations sur vos transactions financières publiques (impôts impayés, faillites, jugements dont vous avez été l’objet)
- Une liste des organismes ou des personnes ayant demandé des informations concernant votre crédit
Pendant combien de temps ces informations sont-elles conservées sur mon dossier de crédit ?
Pendant 6 à 7 ans
Normes nord-américaines des cotes de crédit
Cotes de solvabilité R1 et R9
Les cotes de crédit les plus courantes sont les cotes « R ». Elles sont appelées cotes de comptes standard nord-américaines et ce sont les plus utilisées. Le « R » fait référence au « crédit renouvelable », indiquant que la notation s’applique à du crédit renouvelable comme les cartes de crédit.
La meilleure cote qui peut vous êtes attribuée est R1. À l’inverse, la pire cote est R9. D’autres indicateurs de notation peuvent apparaître sur votre dossier, comme la notation « I » pour les dettes payables en remboursement échelonnés, par exemple pour les crédits auto, ou encore la notation « O » faisant référence à une ligne de crédit ouverte.
Score de crédit
Les agences d’évaluation de crédit Equifax et TransUnion utilisent une échelle de 300 à 900. Sur cette échelle, les scores élevés sont les meilleurs. Plus votre score est élevé, plus le risque est faible pour le prêteur.
Vous pouvez obtenir votre rapport de solvabilité gratuitement auprès d’Equifax ou TransUnion.
Vous avez encore des questions sur la manière dont votre dette affecte votre cote de solvabilité ? N’hésitez pas à contacter le Groupe Serpone. Notre équipe répondra à toutes vos questions et vous proposera des solutions créatives pour vous aider à retrouver votre équilibre financier.
