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Éléments à prendre en compte avant de déclarer faillite ou déposer une proposition de consommateur

Alors que les émotions sont à fleur de peau pendant la pandémie, votre état d’esprit vous dit peut-être qu’il est temps d’envisager une faillite personnelle ou la proposition de consommateur. Il est facile de se précipiter dans ces décisions lorsque vous ne comprenez pas tout le paysage financier et que vous n’êtes pas pleinement conscient de toutes les solutions qui s’offrent à vous.

Toutefois, il est préférable de ralentir et de faire le point sur votre situation. Prendre le temps d’examiner toutes vos options vous permettra de sortir de votre état de panique et vous aidera à prendre une décision éclairée sur la l’étape à suivre.

Voici quelques-uns des éléments les plus importants à prendre en considération avant de déclarer faillite ou de déposer une proposition de consommateur :

1. Mettre les choses au clair

Il est extrêmement important d’avoir soigneusement évalué et analysé tous les faits avant d’envisager la faillite. Votre décision dépend de votre situation financière et de vos besoins.  D’ailleurs, plusieurs personnes ne savent même pas qu’il est possible de déposer une proposition de consommateur.

L’analyse de vos dettes peut vous permettre d’éviter la faillite. Une proposition de consommateur est jugée appropriée si vous disposez de moins de 250 000 dollars (hors hypothèque) et vous permet de conserver une grande partie des droits que vous perdez si vous déclarez faillite.

Assurez-vous de consulter un syndic de faillite pour être sûr de choisir la meilleure solution.

2. Opter pour des programmes de report

Si vous vous trouvez en situation d’insolvabilité, c’est-à-dire si vous n’avez pas suffisamment d’actifs ou de fonds pour rembourser votre dette, les programmes de report peuvent vous aider.

Les paiements différés vous donnent la possibilité de retarder le remboursement de vos paiements. Le report des paiements peut être négocié avec votre créancier initial ou vous pouvez avoir besoin de passer par l’une des grandes banques canadiennes s’il s’agit d’un report de paiement pour un prêt hypothécaire ou une ligne de crédit.

Il est important de savoir que vous devrez rembourser cet argent à un moment donné. C’est donc une solution à court terme qui vous donne plus de temps pour obtenir l’argent nécessaire et atténuer une partie de la pression financière que vous pouvez ressentir.

3. Obtenir du soutien financier de la part du gouvernement du Canada

Le gouvernement canadien a reconnu la pression financière que subit une grande partie de la population, de sorte que le soutien financier disponible pour les Canadiens a augmenté pendant la pandémie de Covid-19.

Nous vous encourageons à envisager cette aide pour faciliter le remboursement de vos dettes et éviter la faillite. Comme mentionné précédemment, la Prestation canadienne d’urgence a été mise en place pour aider les personnes qui ont été touchées par la pandémie en leur offrant 2 000 dollars pour une période maximale de 4 mois.

L’acceptation de ce financement supplémentaire vous donnera, espérons-le, une certaine liberté financière, car il vous permettra de rediriger les fonds vers le remboursement de vos dettes.

Plan d’intervention économique du Canada pour répondre à la COVID-19

Ce que la pandémie de COVID-19 nous a appris sur les finances personnelles

La Covid-19 a créé un paysage instable autour des finances personnelles. Alors que les individus se trouvent dans un territoire sans précédent, le moment est idéal pour une réflexion. La pandémie nous a obligés à réévaluer la façon dont nous gérons notre argent, car l’adaptabilité est devenue une nécessité.

L’aspect le plus important souligné par la covid-19 est l’importance de la planification et de la flexibilité en ce qui concerne vos finances. La pandémie a mis en évidence combien la préparation et le sacrifice sont parfois indispensables pour que les familles puissent garder la tête hors de l’eau.

C’est là qu’intervient la nécessité de faire des économies. Dès notre plus jeune âge, nous sommes encouragés à épargner, une pratique qui s’est avérée indispensable pour beaucoup pendant la pandémie.

Il est fortement conseillé d’ouvrir un compte d’épargne pour ne pas être pris au dépourvu par des dépenses imprévues. Le simple fait de mettre de côté 100 dollars par mois pourrait vraiment vous aider dans le futur.

En plus de la planification, la pandémie de covid-19 a souligné l’importance de la flexibilité en ce qui concerne les finances. Il est important d’établir un budget afin de contrôler vos finances. La pandémie a mis en évidence l’importance de la budgétisation, mais aussi la nécessité de faire preuve de souplesse dans l’établissement de votre budget.

Un livre de gestion budgétaire est un bon moyen de suivre vos entrées et sorties d’argent. Il vous permettra d’identifier facilement où vous dépensez votre argent et où vous pouvez économiser de l’argent. La souplesse de votre budget vous permettra de mieux vous adapter à l’évolution de votre situation financière.

Comment la COVID-19 a-t-elle influencé les faillites et les propositions de consommateurs au Canada ?

Bien que la pandémie de la COVID-19 ait eu des effets dévastateurs sur les finances des particuliers, elle a également eu un effet profond sur les processus de dépôt de faillite et de propositions de consommateurs. Il est important d’être au courant des changements introduits par le Bureau du surintendant des faillites, car ils vous affecteront si vous décidez de progresser dans l’un ou l’autre de ces processus.

Augmentation des défauts de paiement possibles

Il s’agit d’une allocation clé prévue pour les propositions des consommateurs. Avant la pandémie, un individu était autorisé à reporter trois paiements mensuels avant que sa proposition de consommateur ne soit annulée.

Cependant, entre le 13 mars et le 31 décembre 2020, les débiteurs ont bénéficié de trois reports, et ont ensuite pu bénéficier de trois autres reports supplémentaires pour permettre une certaine flexibilité dans les paiements.

Séances de conseil en matière de crédit

Les séances de conseil en crédit présentielles ne sont pas possibles pendant la pandémie en raison des mesures de distanciation sociale ; elles se font donc maintenant en ligne. Vous devez assister à deux séances de conseil en crédit afin de mener à bien votre proposition de consommateur ou vous libérer de votre faillite.

Comment gérer vos dettes pendant la COVID-19

En temps de crise financière, l’objectif ultime est d’éviter la faillite. Cependant, le surendettement peut être stressant. Voici quelques conseils utiles pour gérer vos dettes :

• Définir des priorités. Si vous avez des dettes envers plusieurs créanciers, déterminez quelle dette payer en premier. Le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevés, comme les dettes de carte de crédit, réduira le montant que vous devrez dépenser à long terme.
• Créer un plan de paiement. Pour ne pas perdre le contrôle de votre dette et éviter les frais supplémentaires, un plan de paiement est l’outil idéal pour vous assurer que vos remboursements sont effectués à temps et que vous n’êtes pas en retard pour d’autres paiements, tels que vos factures hebdomadaires.
• Booster votre épargne. Économiser de petites sommes d’argent sur vos dépenses quotidiennes peut faire une grande différence. Un petit changement, comme le passage à une assurance ou à un fournisseur d’énergie moins cher, peut vous permettre de faire des économies qui peuvent servir à rembourser vos dettes.

Comment un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider pendant la COVID-19

L’essentiel à retenir lorsque vous êtes confronté à l’endettement, c’est que vous n’êtes pas seul. Même si vous avez l’impression que c’est la fin du monde, il y a toujours des gens pour vous accompagner tout au long du processus et vous offrir des conseils et du soutien.

Les syndics de faillite font partie des personnes qui peuvent vous aider. Ils sont extrêmement bien informés sur toutes les questions juridiques relatives à l’insolvabilité, même si la situation change rapidement en raison de la COVID-19.

Ce sont les personnes à consulter si vous envisagez une faillite ou une proposition de consommateur, car elles sont les seules à pouvoir administrer légalement une procédure d’insolvabilité et vous libérer de vos dettes.  

La consultation avec un syndic vous permettra de vous assurer que vous avez exploré toutes les solutions possibles. Si vous décidez que la faillite ou une proposition de consommateur est la meilleure solution, ils pourront vous guider tout au long de la procédure.